카드사 자동차 대출상품을 이용해 신차를 구매하실 예정이신가요? 현재 아마도 카드할부와 오토할부 선택을 놓고 고민하고 계시는 분들이 많으실 것 같습니다. 실제, 저 또한 카드할부 오토할부 차이를 몰라 고민을 한 경험이 있는데요. 이런 분들을 위해 두 상품의 차이를 정리해봤습니다.
카드할부 오토할부 이해
일단, 카드할부 오토할부 차이에 대해 설명하기 전 두 대출상품에 대한 기본적인 개념을 아셔야 차이가 이해가 될 듯 해서 대략적인 개념 설명을 해드리겠습니다. 아래를 보시면 이해가 되시겠지만, 두 대출상품은 카드사에서 출시한 대출상품이란 점만 동일하며 다른 부분은 사실상 차이가 많은 대출 상품이라고 할 수 있습니다.
먼저, 자동차 카드할부 상품은 쉽게 얘기해 우리가 알고 있는 카드 할부 원리와 동일한 상품이라고 생각하시면 되겠습니다. 즉, 자동차를 구매하면서 신용카드로 할부를 했다고 생각하시면 됩니다. 다만, 무이자가 아닌 유이자로 장기 할부를 한 것이죠.
이에 반해 자동차 오토할부는 명칭에서 보듯, 일반적인 대출 상품과 다르지 않습니다. 내 명의로 신용카드사로부터 필요한 만큼의 대출금액에 대해 대출을 받은 것입니다. 물론, 대출에 대한 상환은 약정된 개월 수로 나눠서 지급하는 형태입니다.
즉, 정리를 해보면 카드할부는 일반적인 신용카드와 같은 원리이고, 오토할부는 일반 대출상품과 같은 상품이라고 이해하시면 되겠습니다.
카드할부 오토할부 차이
그럼, 이제 두 대출 상품에 대해 어느 정도 이해가 되었다고 한다면, 두 상품 카드할부와 오토할부의 차이에 대해 정리해볼텐데요. 크게 보아 대출 취급 여부, 중도상환수수료 지급 여부, 취급 신용등급에 따라 차이가 난다고 할 수 있습니다.
대출 취급 여부
카드할부와 오토할부의 가장 큰 차이는 대출에 해당 되는지 여부입니다. 앞서 카드할부와 오토할부에 대한 설명 부분이 이해 되셨다면 보다 이해가 빠르실텐데요. 자세한 얘기는 아래에서 하고, 결론부터 얘기해서 카드할부 상품의 경우 대출로 취급 받지 않고, 오토할부 상품만 대출로 취급됩니다.
카드할부가 대출로 취급되지 않는 이유는 자동차를 신용카드 유이자로 카드결제를 진행했다고 이해하시면 됩니다. 우리가 신용카드로 어떠한 물건을 구입하면서 할부로 결제를 하는 경우가 있는데요. 해당 결제액을 대출로 인식하지 않는 것과 같은 원리입니다.
이에 반해 오토할부는 말 그대로 신용카드사에서 대출 받은 것에 해당하기에 대출로 취급이 되는데요. 그래서 대출 총액에 포함되어 향후 대출을 신청할 때 해당 오토할부 금액도 대출로 잡혀, 대출 한도에 문제가 있을 수 있을 가능성이 있습니다.
중도상환수수료 지급 여부
주택담보대출 또는 신용대출 상환 중 목돈이 생겨서 중도상환을 할 때가 있죠. 역시나 자동차 대출 또한 중도에 상환해 중도금이나 이자 부담을 낮추곤 하는데요. 이러한 중도상환 시 두 상품, 카드할부와 오토할부에 차이가 있습니다.
카드할부의 경우 중도상환수수료가 무료입니다. 이유는 카드 할부액에 해당되기 때문인데요. 우리가 카드로 승인 후 상환하고 있는 금액에 대해 중도상환을 할 경우를 생각하시면 이해가 되실겁니다. 오히려 신용이 올라가는 행위인 겁니다.
이에 반해, 오토할부는 이러한 중도상환이 좋은 것은 아닙니다. 카드사 입장에서 빠른 상환이 향후 발생할 수 있는 이자수익의 감소로 이어지기 때문인데요. 그래서 오토할부와 같은 대출 상품은 중도상환 시 별도의 추가적인 수수료를 지급합니다.
신용등급 차이
앞서 언급한 카드할부 오토할부 차이를 듣다 보면, 카드할부가 훨씬 장점이 많은 상품이라는 것을 인지하실텐데요. 그럼, 모든 사람이 카드사 자동차 대출 상품 중 카드할부로 진행할 것 같은데, 왜 오토할부로 진행하는 사람이 있을까요?
오토할부로 대출을 실행하는 여러 이유가 있겠지만, 주된 이유가 오토할부 취급 신용등급이 카드할부 신용등급에 비해 낮기 때문입니다. 대체적으로 카드할부 취급 신용등급이 오토할부 가능 신용등급 보다 높습니다. 신용카드사 자체 신용등급 3등급 이내만 카드할부가 가능하다고 알려져 있습니다.
그래서 카드할부 한도조회 신청을 해서 반려된 분들이 울며 겨자먹기로 오토할부로 진행하시는 분들이 많은데요. 혹시나 이 글을 읽으시는 분이라면, 우선 삼성카드 다이렉트 오토 등에서 한도조회를 차량 구입 전 미리 해보시는 것을 추천 드립니다.
이상, 카드할부 오토할부 차이에 대해 설명해드렸습니다. 이해가 되셨나요? 저는 이번에 삼성카드 다이렉트 오토 카드할부 상품으로 테슬라 차량을 구입했습니다. 참! 장점이 많은 대출 상품이라고 느꼈는데요. 다행히 한도가 나와서 무리 없이 진행하게 되었습니다.
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